Открытие счёта в банке в Латвии для иностранца

Латвия – одна из самых популярных стран для открытия счёта для иностранной компании, владельцами которой являются граждане России и другие иностранцы. Открыть банковский счёт в Латвии с 2022 года стало немного сложней, чем ранее, однако юрисдикция не утратила своей привлекательности. Мы поможем вам с открытием счёта в латвийских банках:

• Сроки: от 5 до 15 дней;
• Стоимость: от 500 евро;
• Личные счета банки открывают только с наличием ВНЖ Латвии или недвижимости в данной стране.

Популярность Латвии немного снизилась после трудностей с обслуживанием долларовых счетов и появлением более жестких требований к поступающим и исходящим транзакциям.

На 2022 год ситуация с долларовыми счетами не стабилизировалась, как и в других европейских банках, только Швейцарские банки обслуживают их в штатном режиме. Вопросы к происхождению денег, а также отказы в обслуживании при невозможности подтвердить источники, остались. Но всё это привело к повышению статуса латвийских банков, теперь они «очистились» и юрисдикция стала более привлекательна для бизнеса.

Банки Латвии, где открывают счета иностранцам и нерезидентам

Если рассматривать сегодняшнюю ситуацию и сравнивать ее с ситуацией 5-10 лет назад, то требования к гражданству и статусу налогового резидента усложнились. Однако в стране достаточно банковских организацией, где открывают счета для иностранных граждан, и работают как с резидентами, так и нерезидентами. Основными банками для инотсранец на 2022 год являются:

• BlueOrange (бывший Balticums Bank);
  
• Citadel Bank;
  
• Expobank;
  
• PNB Banka (бывший Norvik Banka);
  
• Pasta Banka (Рекомендуем);
  
• Rietumu Bank;
  
• Baltic internatonal Bank;
  
• RIB.
  

Ранее в этом списке присутствовал небезызвестный в России ABLV Bank, но в 2018 году он был ликвидирован. Далее мы рассмотрим каждый банк подробней.

Латвийский банк BlueOrange

Банк BlueOrange – это банк, ориентированный на предпринимателей. Работает с корпоративными клиентами различного уровня – от частных предпринимателей до крупного международного бизнеса. Не работает с Россиянами и бывшими странами СНГ.

До 2017 года BlueOrange назывался Balticums Bank. Одно из актуальных названий – Блю или просто Оранж, именно так его называют внутри Латвии местные предприниматели.

Клиентам доступны все необходимые для бизнеса услуги – банковские счета, кредиты, управление финансами и другое.

Citadel Bank (Латвия)

Банк Цитадель является одним из старейших в современной Латвии, так как был основан в 1992 году. Особенностью данной организации является то, что она одна из немногих в Латвии является официальным партнёром American Express. Поэтому, если вы работаете на рынок Северной или Центральной Америки, и вам требуется карта AmEx, то ваш выбор очевиден.

Помимо карт AmEx, Citadel Bank знаменит своим эффективным доверительным управлением. Если вы хотите заставить деньги работать, присмотритесь к предложению Цитадели.

Expobank

Экспобанк – один из самых популярных среди иностранцев банков. Работает не только с юридическими, но и физическими лицами, в том числе и нерезидентами.

Главное преимущество Expobank – минимальный пакет документов, именно поэтому иностранцы выбирают данную организацию. Одновременно с этим в Экспобанке выгодные тарифы на обслуживание и современные инструменты для работы.

PNB Banka (бывший Norvik Banka)

PNB Banka владеет российским банком – «Вятка-банк», поэтому является одним из самых тесно связанных с Россией латвийских банков. Абсолютно во всех отделениях говорят на русском языке, а к открытию счетов принимаются документы не только на латвийском, но и на английском и даже русском языке.

Интересной особенностью ПНБ являются депозиты с начислением процентов на остаток. И хотя ставки в Европе не бьют рекордов по своим размерам, в PNB на данный момент одни из самых привлекательных и выгодных ставок. Не большие комиссии за перевод.

Pasta Banka

Полное название организации – Latvijas Pasta Banka. Банком владеет холдинг Mono, в который входит несколько финансовых организаций. Mono частично владеет и PNB Banka.

Так как за LPB стоит одна из крупнейших финансовых организаций Латвии, уровень сервиса и качество продукта на высоте. В продуктовой линейке есть всё необходимое как для бизнеса, так и для личных финансов. Есть срочное открытие и процент отказа самый маленький по сравнению с другими банками. Берут многие виды деятельности.

Rietumu Banka

Rietumu Banka– один из латвийских банков, где мы можете получить номер счёта в день обращения. Он резервируется за вами, и пока вы открываете счёт, вы уже можете им пользоваться.

Благодаря грамотной политике руководства Rietumu Banka стал популярным среди россиян до 2017 года. В Риетуму можно обслуживать как личный счёт, так и счёт своей иностранном компании. Очень сложно пройти комплаенс.

Baltic International Bank

Baltic International Bank обладает высоким рейтингом одобрения заявок от иностранцев. В 2017 году BIB получил золотую медаль в Индексе надежности банков в Латвии, и по сей день остается организацией с высокой степенью надежности.

Клиентам доступны мультивалютные счета, удаленный доступ к финансам и другие современные услуги.

Латвийский банк RIB

Полное название – AS Reģionālā investīciju banka. RIB входит в 10 крупнейших банков Латвии и является лидером в сегменте управления капиталом.

Филиалы RIB расположены не только по всей территории Латвии, но и в Москве, Киеве, а также Лондоне. Иностранные клиенты являются приоритетным направлением, и за свою более чем 20-тилетнюю историю Региональный инвестиционный банк разработал отличные продукты для обслуживания корпоративных клиентов.

Многие латвийские банки в недавнем прошлом пережили «плохие времена», но всё это в прошлом. На данный момент банковский сектор находится в зоне роста, а стабильность системы существенно повысилась. Стоит так же учитывать, что в 2018 году многие банки ужесточили открытие счета, за более подробной информацией обращайтесь к нашим юристам.

Преимущества открытия счета в Латвии в 2022 году

Для россиян латвийские банки обладают колоссальным преимуществом – в них можно обслуживаться на русском языке! При этом клиент получает доступ к европейскому уровню обслуживания и высокой стабильности. У юрисдикции есть и другие преимущества:

• Быстрая процедура открытия счета;
• Выгодные тарифы на обслуживание;
  
• Возможность открытия счета не въезжая в страну банка;
• Современные продукты.
  

На последнем остановимся подробней. Клиентам доступны все современные инструменты для управления своими финансами, находясь за тысячи километров от банка:

• Интернет-банк;
  
• СМС-банк;
  
• Мобильное приложение;
  
• Телефонный-банкинг.
  

Всё это доступно на русском языке. Также в дополнение к данным инструментам можно заказать дебетовую или кредитную карту. Их выдают не только для платежных систем Visa и MasterCard, но и для американской AmEx.

Как и в большинстве стран Европе, вклады застрахованы на сумму до 100 000 евро. Это около 7,5 миллионов рублей. Достаточно сравнить данную сумму со страховыми лимитами в России, Киргизстане и других постсоветских странах, и станет понятно, что именно в Латвии самый высокий лимит. Он соответствует страховому покрытию в таких стабильных странах, как Германия или Франция. Стоимость обслуживания намного ниже, чем в дорогих юрисдикциях.

Можно ли открыть счет удаленно

Одна из причин популярности данной юрисдикции кроется в том, что у иностранцев есть две возможности, как открыть счёт не выезжая из своей страны:

• В официальном представительстве латвийского банка в России, Украине, Казахстана, Белоруси и т.д.;
  
• Через агента (уточняйте у вашего юриста).
  

Несмотря на то, что первый вариант кажется лучшим, второй вариант является предпочтительным. Даже при наличии представительства в вашей стране (Россия, Украина и т.д.), банк всё равно предъявляет серьезные, а порой и сложные требования – оформить документы, предоставить подтверждения и т.д. Наличие агента – представителя ваших интересов, существенно упрощает процессы.

Удобно, что некоторые банки позволяют не только стать клиентом без визита в банк, но и разрешают предоставлять документы на русском или английском языке, не требуя их перевода.

Как открыть счет в Латвии самостоятельно

Вам нужно определиться с двумя вещами:

• Подходит для вас юрисдикция, тарифы и условия;
  
• В каком банке вы хотите обслуживаться.
  

Латвия пусть и популярная, но не единственная страна, где вы можете открыть банковский счёт. Обязательно сравните различные предложения, только так вы выберите лучший вариант. Наши специалисты помогут вам сориентироваться в юрисдикциях и подберут для вас оптимальное решение.

Выбирать нужно из банков, которые работают с иностранцами и позволяют открыть счёт для нерезидента. Не все организации, которые мы перечислили на странице выше, являются такими банками.

Ни один латвийский банк не работают с оффшорными классическими зонами. Например, если ваша компания зарегистрирована в Белизе, BVI, Панаме или партнерство (LP) и других безналоговых юрисдикциях, количество вариантов ноль.

Далее необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие счета и пакетом необходимых документов. Банк рассмотрит ваше заявление и в течение 2-5 дней одобрит заявку. Открыть счёт в день обращения не возможно. Минимальный срок открытия 5 дней через агента.

Если вы открываете счет в Латвии для компании, то будьте готовы, что вам придется подождать несколько дней. Банку требуется изучить ваши документы, так как в Латвии нет автоматического одобрения. Более того, клиенту могут даже отказать в обслуживании! Поэтому правильное оформление документов – залог успеха.

Какие документы необходимы в 2022 году для компаний

Существует два пакета – базовый и дополнительный. В первый входит то, что просят в 100% случаев:

• Заграничный паспорт владельца компании;
  
• Документы на компанию;
  
• Подтверждение права открытия и управления корпоративным счётом (выписка из торгового реестра, протокол назначения, доверенность и т.д.);
  
• Заполненное заявление на бланке банка.
  

В дополнительный пакет входят документы, которые запрашивают либо персонально, либо в специфических случаях. В данный пакет входят:

• Документы, подтверждающие происхождение денег;
  
• Опыт работы в заявляемой деятельности;
• Выписка из банка, где клиент обслуживается в настоящий момент;
  
• И некоторые другие.

Также влияет вид деятельности, которая ведет ваша компания. Например, если ваша деятельности подразумевает лицензирование, банк может запросить документы, подтверждающие ваше право заниматься данной деятельностью. Есть у некоторых банковских организаций и табу на некоторые виды деятельности. Как правило к ним относится любой High Risk бизнес.

Если вы открываете счет в Латвии самостоятельно, и запланировали поездку в страну, то свяжитесь с банком заранее. Вам нужно уточнить, что именно запросят у вас. Так как стандартный пакет может отличаться у иностранцев, которые не являются резидентами Латвии или Европейского союза.

Документы для физических лиц

Если вам нужен личный счёт, то есть для физического лица, то пакет значительно меньше:

• Паспорт;
  
• Заявление;
  
• Данные о клиенте – анкета.
  

Последнее подразумевает не только заполнение информации, но и подтверждение некоторых данных. Например, для подтверждения адреса вашего фактического места пребывания могут затребовать счёт за коммунальные платежи.

Особенности открытия счетов для нерезидентов

Нерезидент – это не приговор, и вы можете стать клиентом в латвийском банке, даже если у вас российское налоговое резидентство. Но в этом случае будьте готовы к некоторым особенностям:

• Могут затребовать дополнительные документы;
  
• При открытии проводят дополнительную проверку.
  

Всё это связано с желанием банка удостовериться, что клиент не связан с криминальной деятельностью, например, не «отмывает» деньги, полученные приступным путем. К такой особенности нужно быть готовым, но не нужно её опасаться, ведь это классическая процедура проверки. После того, как вы её пройдете, вы становитесь полноценным клиентом.

Открыть счёт в Латвии – в 2022 году это всё также актуально, как и ранее. Все трудности с обслуживанием иностранных клиентов, исчерпаны. Юрисдикция стала более белой, чем была ранее, что и плюс, и минус одновременно. Теперь не все компании смогут стать клиентами латвийского банка. Зато остальные клиенты, в числе которых может быть и ваш бизнес, получают больше уверенности и более качественный сервис.