Открытие банковского счёта в Объединенных Арабских Эмиратах

На этой странице мы собрали основные особенности банковского сектора ОАЭ, список надежных банков, а также поделились пошаговой инструкцией, как открыть счёт в Эмиратах. Если вы хотите получить персональную консультацию или помощь с открытием, свяжитесь с нами.

• Срок: 7-14 дней;
  
• Стоимость от 1900$;
• Возможно удаленное открытие.

Кто может открыть счет в ОАЭ в 2022 году

Правительство Объединенных Арабских Эмиратов разделяет всех заявителей на две категории:

• Резиденты;
  
• Нерезиденты (получившие резидентство через владение компанией).

Для первых доступен весь перечень услуг, для вторых лишь ограниченный, но и его в некоторыхслучаях достаточно. Резидентом может стать и иностранец, поэтому ни мы, ни банки не разделяем клиентов по гражданству или национальности. Помимо статуса резидента, клиентов можно разделить на две другие группы:

• Физические лица;
  
• Юридические лица.
  

К первой группе относятся частные лица, которые хотят персональный счёт. Ко второй относятся компании – только местные (мейланд, фри зоны).

Разделять клиентов по национальности и вероисповеданию в ОАЭ не принято. К иностранцам относятся максимально лояльно, при этом не важно, если клиент не исповедует Ислам. Это отличительная черта данной юрисдикции, так как здесь есть «исламский банкинг» и вопрос о том, как религия влияет на банковский сектор, встречается часто.

Единственное исключение – граждане Ирана, для них это сделать невозможно. Также невозможно вести экономическую деятельность с Ираном. Это значит, что если вы откроете счет для компании, то не сможете ни принять деньги из Ирана, ни отправить. Это относится к абсолютно всем банкам.

Резюмируя всё сказанное выше отметим, что открыть счёт для гражданина России можно точно также, как для гражданина Украины, Казахстана или другого государства. Если клиенту требуется полноценный доступ к банковскому сектору, то потребуется получение статуса резидента и идентификационного номера Emirates ID. Но и без этого статуса можно обслуживаться как в Дубае, так и в других Эмиратах.

Популярные и надежные банки ОАЭ

В стране работают как местные банковские организации, так и филиалы зарубежных банков. Первые – местные, как правило, предлагают лучшие условия. Остановимся на самых популярных и самых надежных банках страны.

Банк Mashreq

Машрек является старейшим частным банком в Объединенных Арабских Эмиратах. На 2022 год почти половина населения страны обслуживается именно в этом банке. Mashreq обладает одной из самых обширных сетей филиалов и банкоматов в стране. Также он ведет деятельность за пределами ОАЭ. На данный момент представительства работают в 12 странах.

Другое название организации – банк Омана. Это историческое наименование, которым пользуются лишь местные, так как оно было давно изменено и современное название – Mashreq Bank.

Emirates National Bank of Dubai

ENBD является одним из самых крупных банков ОАЭ. Примечательно, что Emirates National Bank of Dubai владеет рядом других банков в стране. На 2022 год данная организация является одной из самых надежных, так как является национальным банком Дубая.

Продуктовая линейка направлена как на физических, так и на юридических лиц. Для удобства клиентов в стране работают более 100 отделений, и работает более 1000 банкоматов. В некоторых тарифах предусмотрено бесплатное снятие наличных не только внутри страны, но и за ее пределами.

Emirates Islamic Bank

Крупная банковская сеть, которая специализируется на «исламском банкинге». Услуги предоставляются для физических и юридических лиц. Интересной особенностью является прогрессивность – как правило, все новые и современные технологии в банковском секторе появляются именно у EIB, лишь затем перенимаются конкурентами.

Подобная особенность может разрушить ваш стереотип об «исламском банкинге», но на практике исламский не означает устаревший. Большинство организаций с такой стратегией ведения дел наоборот являются прогрессивными.

99,85% акций Emirates Islamic Bank принадлежат Emirates NBD.

Abu-Dhabi Commercial Bank

Второе название – ADBC. Данная организация владеет несколькими авиакомпаниями, одной из которых является Etihad Air. Коммерческий банк специализируется на корпоративных клиентах, и примечателен тем, что предлагает выгодные кредитные линии даже для молодого бизнеса.

Данная организация активно сотрудничает с иностранным бизнесом, но предъявляет высокие требования к клиентам. Поэтому шанс получить отказ здесь выше, чем у большинства конкурентов.

Noor Bank

Нур – это один из самых прогрессивных банков в ОАЭ. В управлении принимает участие действующая правящая династия, что является залогом надежности. Здесь доступны как классические услуги, так и «исламский банкинг», до 2022 года в названии даже присутствовало слово Islamic.

Noor Bank отличается от конкурентов своими удобными и прогрессивными инструментами для удаленного доступа к финансовым продуктам. Поэтому он привлекателен для иностранцев, которые нередко отмечают в своих отзывах удобство Интернет-банка.

National Bank of Fujairah

Небольшая банковская организация, которая специализируется только на бизнесе. Это позволяет предоставлять корпоративным клиентам услуги, которых нет у конкурентов.

В нашем списке NBF является самым «маленьким» банком, однако структура динамично развивается. Небольшая популярность НБФ играет на руку клиентам, так как компания предлагает очень выгодные тарифы для привлечения новых клиентов.

RakBank

РакБанк также, как и National Bank of Fujairah – небольшая финансовая организация. На 2022 год в стране работает лишь 30 филиалов, однако у компании богатая история. Она работает с 1976-ого года и за всё время зарекомендовала себя надежным партнёром для бизнеса.

Именно бизнес-клиенты являются приоритетом для РакБанка. Если ваше юридическое лицо работает более 1 года, то вы можете рассчитывать на привлекательные условия в том числе и по кредитным продуктам.

Как вы видите, выбор в ОАЭ есть, но у банковского рынка есть свои специфика.

Ограничения и особенности банковского рынка

Главный вопрос – какие ограничения накладываются на нерезидентов?

У каждого банка свои условия, но в некоторых банках требуют, что для открытия требуется Emirates ID. А для получения идентификационного номера требуется налоговое резидентство в ОАЭ. Если его нет, то клиентам доступны только сберегательные счета – Saving account.

Требование про налоговое резидентство касается не только физических лиц, но и юридических. Если вам нужен счёт для юридического лица, то есть для компании, которая зарегистрирована в ОАЭ, то мы рекомендуем оформляться только при помощи агента. В ОАЭ, к сожалению, нередко отказывают в заявлениях даже в классических продуктах и наличие агента поможет вам избежать трудностей.

Второй вопрос – что такое исламский банкинг и как это влияет?

Мы не будем вдаваться в подробности, отметим лишь, что для иностранных клиентов нет никаких ограничений со стороны религии. Вы можете исповедовать любую религию и пользоваться высококлассным исламским банкингом.

На практике этот термин означает, что банковская деятельность осуществляется в соответствии с законами Шариата. Они не накладывают ограничений на клиента, поэтому трудностей в ведении дел эта особенность не вызывает, она наоборот приносит лишь одни преимущества.

Как открыть счет в ОАЭ для физических лиц

Стандартный пакет документов включает в себя:

• Копия заграничного паспорта;
  
• Копия резидентской визы;
  
• Подтверждение дохода.
  

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. Самыми частыми дополнениями являются:

• Счёт на коммунальные услуги (для подтверждения адреса);
  
• Выписка из вашего банка на Родине (для подтверждения вашего статуса).
  

Если вы хотите сделать это для физического лица удаленно и у вас нет ни визы, ни идентификационного номера, то для вас доступны счета только с большим депозитом (от 1 млн $)

В стране практикуются отказы. К сожалению, вы можете обратиться в банковскую организацию за обычным счётом, а вам могут отказать. Это не «ужастик», это реальность с которой стоит считаться. Поэтому, если вы хотите гарантированный результат, то лучше либо разобраться со всеми тонкостями, либо обратиться к агенту, который будет представлять ваши интересы и заранее узнает у банкира о гарантированном открытии. В этом случае шансов на одобрение, как правило, больше.

Как открыть счет в Объединенных Арабских Эмиратах для компании

Стандартный пакет документов:

• Копия заграничного паспорта;
  
• Копия Emirates ID;
  
• Копия резидентской визы;
  
• Документы на фирму;
  
• Профиль компании;
  
• Резюме.
  

В некоторых банках можно обойтись без вашего личного идентификационного номера и резидентской визы. Но при этом могут запросить дополнительные документы, которые, в большинстве случаев, требуются для подтверждения реальности бизнеса. Для этого могут потребовать предоставить:

• Данные по трем клиентам и трем партнёрам;
  
• Полный пакет документов на компанию;
  
• Договор на аренду офиса;
  
• Подробную банковскую выписку за последние 6 месяцев.
  

Запрос дополнительных данных – это нормальная практика, которая не должна пугать. Банки в ОАЭ относятся к выбору клиентов точно также, как клиенты относятся к выбору банка, где можно завести счёт. И это играет на пользу обеим сторонам, так как позволяет клиентам получать в итоге лучший сервис, а банковским организациям – эффективно работать.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете найти как платные, так и бесплатные продукты. В большинстве банков ОАЭ ведение банковского счёта бесплатно, но в некоторых банках могут взымать плату – 10-20 евро в месяц.

Куда более чаще, чем плата за обслуживание, встречается требование минимального остатка. Для корпоративных  он составляет примерно 2-3 тысячи долларов США. Это возвращаемый депозит. Иногда доступна опция – либо вы платите за обслуживание, либо храните неснижаемый депозит и получаете бесплатное обслуживание.

Открывая счёт в банке ОАЭ важно понимать особенность рынка – обслуживание бесплатное, но за дополнительные услуги нужно платить. Это значит, например, за Интернет-банк нужно доплатить, за счёт в другой валюте – доплатить, и так далее. В среднем обслуживание обходится в 200 евро в год.

Условия, на которых в Объединенных Арабских Эмиратах могут завести счет для иностранцев, физических лиц и для компаний, можно назвать простыми. В стране строгие требования к статусу налогового резидента, в стране есть отказы и другие особенности в обслуживании. Но даже с этим набором недостатков, открыть банковский счёт в Дубае или другом городе ОАЭ – это выгодно. Вы получаете доступ к стабильной банковской системе, выход на ближневосточные и азиатские рынки, а также другие преимущества, описанные выше.

Чтобы нивелировать большинство недостатков, обратитесь к агенту за помощью. В этом случае вам не придется разбираться с тонкостями регистрации, переживать о возможности отказа и хоть как-то беспокоиться об открытии счёта в ОАЭ.